משכנתא היא הלוואה שתקבלו מהבנק או מהגוף הפנסיוני בתמורה לשעבוד הדירה שלכם. תנאי ההחזר של המשכנתה יהיו שאת ההלוואה תחזירו בדרך כלל במשך תקופה ארוכה שיכולה להגיע גם ל-30 שנה. למשתכנתאות מגוון סוגים ומסלולים: תוכלו למצוא סוגים רבים של משכנתאות כשכל מלווה מכנה אותם בשמות שונים. ההבדל העיקרי בין סוגי המשכנתאות השונים הוא באופן שבו מחושב מחיר המשכנתא – הריבית.  

ישנן משכנתאות בריבית קבועה או משתנה. המשכנתאות בריבית משתנה שונות זו מזו בגורם שמשפיע על השינוי בריבית. סוג הריבית משפיע על גובה ההחזר החודשי שלכם, והוא שקובע האם ההחזר שלכם יהיה בסכום קבוע, כמעט קבוע, או בסכום משתנה.

תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לסייע לכם בבחירת המסלולים המתאימים לכם ביותר, כך שההחזר החודשי שלכם יהיה האופטימלי ביותר עבורכם ויתאים ליכולת הכלכליות שלכם. יועץ משכנתאות טוב, צריך להתחשב במספר גורמים בחייו של זוג צעיר או משפחה ושינויים עתידיים צפויים: האם המשכורת שלכם תהיה קבועה לאורך הזמן, או שהיא משתנה עם הזמן? האם אתם צופים שההוצאות שלכם יגדלו בעתיד? מהם ההוצאות החודשיות שלכם לפי סיווגים שונים, כגון: תשלומים קבועים/ התחייבויות/ הלוואות/קניות וגורמים נוספים. אם מתכננים להגדיל את המשפחה בשנים הקרובות, כנראה שההוצאות שלכם יגדלו מאוד, לפחות בשנים הראשונות.

אחרי שהחלטתם איזה סוג ריבית מתאים עבורכם, תוכלו לבחור גם את שיטת החישוב שלפיה פורסים את תשלומי החזר המשכנתא לאורך השנים, עד להחזר המשכנתא במלואה.